A. 為什麼現在的騙子金融公司越來越多，但它們盈利的手段是什麼
首先先從整個社會的層面來描述一下這個問題，金融公司騙局無非就兩種，一種是龐氏騙局，一種是純碎的詐騙，兩者都是騙，但是具體騙的手法和騙的時間都是不一樣的，
龐氏騙局有多種叫法，具體就是以金字塔為模式，頂端的人受益，盈利模式就是不斷拉新還舊，直到某一天，拉新的錢已經不足以支撐金字塔運行，這個時候就會崩塌了。
但找到他的時候已經人去樓空了，而這個時候大家卻忘記了，乞丐其實就是這位大富豪。這個故事就是典型的龐氏騙局，具體能維持的時間不好說，但隨著時間增長，崩塌是早晚的事。
用各種手段去騙，不管他是真騙假騙，只要騙到你了，你是很難追訴的，既然說投資，就是自願的，你見推薦買股票基金的，虧了人家會負責嗎？是不會的，理論和法律人家也不需要，為什麼？人家給的只是建議，又沒硬逼你去投資。怎麼追訴？
所以說為什麼現在的騙子金融公司越來越多，它們是怎麼盈利的？完全不是同一個角度看的問題。所以對應的答案也就不一樣了。
B. 九鼎集團收問詢函：1季度業績腰斬 減持額超去年全年
保險業務被售出、券商業務排名倒數、私募業務遭遇監管，九鼎集團嘗試尋找各種出路，但卻四處碰壁。那麼，產業整合、地產業務能否幫助公司東山再起？
繼2018年被證監會立案調查後，「新三板第一股」九鼎集團（430719.OC）似乎再次陷入險境。3月末，公司曾因宣布將一年前的增持計劃延期一年執行，遭到監管層火速下發問詢函給予警示；5月24日，交易所又對對公司下發年報問詢函，要求其回答高負債情況下為何仍對外借款、質押比居高不下、壞賬等問題。
其實，九鼎集團所承受的壓力遠不止這些。2018年年末，集團旗下子公司九州證券因違約，被暫停新資管業務6個月，同時還被證監會下調到CC級；私募業務方面，去年九鼎投資IPO幾乎無一過會，而今年以來，公司正在加速退出投資項目，一季度減持額度遠超去年全年。
「2018年是過去十年間最壞的一年，也是未來十年最好的一年。」這句話對九鼎集團亦是如此？
業績為何一落千丈？
較於往年的財報披露季相比，九鼎集團今年顯得沉默了許多。公司近期公布的2019年一季報顯示，報告期內實現營收27.34億元，同比增長23.42％；歸母凈利潤為2.39億元，同比下滑56.62％。
2018年年報中的業績則更為慘淡，去年公司實現營收111.69億元，同比增長26.26％；歸母凈利潤虧損1.97億元，同比下降117.11％。九鼎集團對此解釋稱，富通保險一部分美元債務因為匯率變化產生了巨額的匯兌損失，損失比上期大幅增長 10.69 億元，這部分變化反應在了其年報中財務費用的部分。根據年報，2018年財務費用陡增6.5倍，從2.3億元快速放大到17.2億元。
5月24日，交易所對九鼎集團下發了年報問詢函，要求公司解釋在目前高資產負債率的情況下，仍對全資子公司JDI公司提供無息借款的原因。根據2018年年報，九鼎集團總資產為909億元，總負債為633億元，其中長期借款108億元，應付債券70.35億元。資產負債率為69.65％。
問詢函還提到，去年9月，控股股東九鼎投資控股將其所持股份（九鼎集團46.21％股權）的97.55％進行了質押，要求公司說明這是否會導致其控股股東、實際控制人發生變更；針對凈資產的增長率在各年報數據卻不一致的情況。此外，問詢函還要求公司解釋原因，以及披露投資非上市企業的情況下採用上證綜指作為可比指標的合理性。
而最近一次，公司收到的另一則問詢函也因負債而起。2018年3月，公司控股股東九鼎控股為防範平倉危機，曾做出增持承諾：擬在一年之內投入10億元，以不超過5元/股增持公司股票。時隔一年之後，公司實際增持金額只有611萬元。2019年3月，公司宣布將增持計劃延期一年，此舉立即惹來股轉公司監管問詢函。
對此，九鼎集團解釋稱，正變賣資產、引進戰略投資者，籌集增持資金問題不大，但是去年籌劃重大事項敏感期過長，真正可交易時間只有寥寥數天，加上新三板流動性太差，自家股票想買也買不了多少。
IPO項目幾乎「顆粒無收」
時間回溯至2016年，九鼎集團的歸母凈利潤達到252.46億元，與2018年的虧損1.97億元形成了鮮明對比。彼時這家頂著「新三板第一家千億市值」的公司還在無限榮光中躊躇滿志，連續募資，發布百億定增計劃，大舉投資金融業，向著以資管為核心的金控帝國奮力狂奔。
但兩年之後，隨著證監會對九鼎集團立案調查，公司的命運旋即急轉直下。據《財新》報道，證監會發現了九鼎存在體外輸血的私募基金，滾動發行、借新還舊，用於承接九鼎集團百億定向增發中的優先股。
時至今日，業內對於九鼎集團的「東山再起」多持悲觀態度。以其主營業務私募管理為例，2018年全年，九鼎投資全年IPO項目幾乎無一過會，唯一正常上市的是天風證券。不過，耐人尋味的是，在天風證券IPO前夕，第七大股東「建豐九鼎投資」悄悄將名字改為「建豐投資」，「九鼎」儼然已經成了IPO的禁詞。
從2019年一季報數據來看，九鼎在募資方面情況仍然不太理想，新增實繳規模2.78億元，與2018年一季度的9.04億元相比相去甚遠。與此同時，九鼎投資還在加速減持。今年一季度，其已完全退出10個項目，投資本金共計9.08億元，單季度收回金額33.22億元，而去年全年僅收回20.14億元。
這也意味著九鼎系在私募投資方面的體量越來越小。而更加令人不解的是，公司的券商業務在行業內排名為倒數。2018年11月，九州證券被青海證監局暫停新資管業務6個月，懲罰的理由在於旗下九州瀚海系列資產管理計劃違約。證監會公布的2018年證券公司分類結果顯示，九州證券被評為CC級，較2017年的B級下降兩個級別。
公開資料顯示，九州證券是九鼎集團2014年收購的資產，集團意在打造首家PE類券商，號稱要布局從創投到IPO的全產業鏈投資。但現實卻不盡人意，2018年九州證券歸母凈利潤為386.51萬元，同比下滑95％。
眾所周知，2018年年末，九鼎集團出售了富通保險100％股權。這一資產在近三年中為公司貢獻了約六成營收。九鼎表示將出售富通保險所得資金的部分用於償還負債，則屆時公司的資產負債率也將較大幅度下降，剩餘的部分將用來投資。
地產被提成重點業務
九鼎集團的管理層似乎早已預見到公司如今境遇。公司創始人之一蔡蕾曾表示，「隨著中國金融的發展，未來很有可能也逐步迎來杠桿收購時代，整合投資將是未來中國私募股權投資的方向，即在多個行業中打造眾多配套企業，並通過整合它們打造龍頭。」
九鼎集團旗下商業地產運營商「九宜城」可以視為其實踐其「產業整合」理念的一個嘗試。九宜城官網顯示，其涉足商業管理、品牌投資孵化、地產營銷、智慧商業、婚禮堂等多個領域建立了完善的」管+投「商業閉環，通過收購、股權合作、整租、委託管理等多種模式取得商業地產的運營權，引入優秀的新零售品牌，以提升租金水平及客流量，目前擁有在管商業地產項目近70個，總面積超600萬平方米。
而從2018年年報看來，地產業務似乎已成公司重點工作之一。集團董事會近期表示，將推動持有的紫金城商業地產項目的變現工作。
不過在經營模式轉變後，九鼎的人才瓶頸也進一步凸顯。過去兩年間，九鼎集團投資部人才大批量出走。而就在今年5月15日，任職一年半的財務總監李端離職。人才流失是否將成為公司轉型中的一個掣肘？而公司私募、券商業務呈現下滑趨勢明顯，「現金奶牛」保險業務已被置出，在主業不振的情況下，副業能否支撐起公司整體業績？近日，《投資者網》致電並向九鼎集團董秘辦發去調研函。對方一直未給出回復。
本文源自投資者報
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C. 九鼎投資出資20個億做其人人行-借貸寶的APP推廣。借貸寶推廣費20個億這是真的還是假的呢
最近很多朋友在問我借貸寶app推廣項目是不是真的。在這里我來給深度大家分析一下：
我先是網路了一下借貸寶。
D. 江中集團借貸寶錄頭像，要手機號和身份證號是騙局嗎
致新老用戶：
自上線三個月以來，借貸寶因創新的熟人借貸商業模式、大規模營銷活動，一直備受各界的廣泛關注，用戶數量增長很快。但近期，我們發現有少量不法分子出於不明目的對借貸寶進行造謠，稱借貸寶為「最新騙局」，在毫無事實根據的前提下，傳播「現在有幾伙騙子，讓60歲以下，18歲以上拿著身份證，手機號，在錄個點頭的視頻，就可以領一壺油或者一個充電寶，他們用身份證開了個賬號是借貸寶賬號，用你的身份證號碼貸款「等不實內容，引發用戶對於網路個人信息安全的關注和憂慮，對借貸寶的聲譽和品牌造成一定的負面影響。在此，我們針對相關問題予以鄭重聲明和澄清：
1、百萬獎金追查造謠者
上述謠言純屬污衊誹謗，其所述「他們用身份證開了個賬號是借貸寶賬號，用你的身份證號碼貸款」的情形完全不可能出現，如若出現，借貸寶歡迎用戶舉報，並對有效舉報者獎勵一百萬元人民幣。
同時，惡意製造謠言者不顧事實真相，捏造謠言，大肆傳播，誤導用戶。為還行業一片凈土，嚴打網路「黑水」、肅清行業輿論環境，借貸寶將嚴厲追查此謠言的製造者，追究其法律責任，並對有效線索提供者獎勵一百萬元人民幣。
2、關於肖像驗證
近期，借貸寶與中國最頂級的幾家肖像驗證技術機構合作，試點運用肖像驗證鑒別用戶真實身份，作為銀行卡驗證用戶身份的替代和補充方案。「肖像驗證」是一種較為先進最新生物識別技術，是借貸寶護航用戶資產與交易安全的最新舉措，也是國家為解決互聯網支付安全所鼓勵採用的新技術手段之一。對於借貸寶採取的肖像驗證，有人謠言稱「錄制視頻用於非法目的」，這種言論與實際情況嚴重不符。
為了保證用戶信息和資金安全，借貸寶遵循國家關於互聯網金融交易的監管規則，切實落實實名制原則，要求用戶進入借貸寶前必須進行實名注冊和登記，防止匿名頂替和洗錢行為。同時借貸寶建立起全方位立體風控體系，包括注冊實名、銀行卡五要素認證、立體催收等，而試運行的肖像驗證功能也是產品整體風控的重要一環。
3、關於用戶個人信息的安全性
根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》第十七條規定，借貸寶將妥善保管客戶資料和交易信息，不非法買賣、泄露客戶個人信息，同時借貸寶的借貸等交易是完全發生在熟人之間的，所以完全不存在謠言所稱的「利用用戶信息去騙貸」的問題。此外，中國人民財產保險公司北京市分公司將全程為借貸寶用戶的賬戶安全和支付安全提供保障。
借貸寶對用戶的注冊信息、交易、風控、資金託管等每一個環節的安全均採取了精心的保護措施。當下，借貸寶用戶數量巨大，且仍然在以較快的速度增長，這是廣大用戶對我們的認可與支持。我們認為，不良聲音只是極少數，同時也希望廣大用戶不要信謠傳謠。借貸寶將繼續推進技術和模式上的創新，讓用戶更多地分享技術創新所帶來的各項便利和利益。
借貸寶是由九鼎控股旗下成員——人人行科技有限公司開發運營的APP。九鼎控股是國內專業的金融控股集團，旗下九鼎投資（股票代碼：430719）是國內領先的綜合性資產管理機構，為「中國PE第一股」，市值超1000億元。九鼎旗下還擁有多家金融機構，包括九州證券、九泰基金、富通保險（AgeasAsia Holdings limited）、九信金融、華海期貨、中捷保險經紀，還控股A股上市公司中江地產（股票代碼600053）。
E. 九鼎投資聯合借貸寶羽泉金融詐騙案有多少受害人，現在什麼情況了
九鼎借貸寶用戶大部分是借貸寶內部員工受借貸寶指使在上面借貸，借貸寶內部員工利用推廣騙取的用戶資料，每個人操作10多個賬號在上面進行騙貸，借貸寶公司要求每個員工每天必須建多少個群給潛在用戶洗腦，每天必須教會多少人操作借貸寶從而使其入套。借貸寶用戶大部分是虛擬用戶和借貸寶內部員工用戶，其餘人進來就是被詐騙傾家盪產。借貸寶操作詐騙模式不僅是讓用戶傾家盪產，而是騙光用戶的錢還要讓用戶背負百萬負責，這樣借貸寶就可以明目張膽的把詐騙的錢套走，還讓被騙用戶有苦難辨。
2015年8月8日，1000億市值，九鼎上市系背書，借貸寶正式啟動了「拉上好友搶紅包，輕輕鬆鬆玩出錢」活動。與其他P2P網貸平台頂多一級的獎勵模式不同，九鼎借貸寶採用的是代理商微信無限遞推獎勵模式。
借貸寶上線才4天，還沒有交易量的情況下，2015年8月12日宣布完成20億元首輪融資，以及2016年1月27號宣布的第二輪融資25億，兩輪融資45億元融資，至今資金來源成謎?
借貸寶運營模式是「熟人借貸」模式，服務於熟人之間的互聯網金融平台，即無論借款還是投資，都是在朋友之間，信用判斷交給用戶自己，而且平台本身不對借款擔保。自2015年8月以來，借貸寶砸下20億元巨資啟動營銷推廣活動，由於極具「誘惑性」的獎勵條件讓大量用戶賣力做起了推廣，這在前期確實為借貸寶積累了不少用戶。
借貸寶的推廣獎勵分為兩級，第一級為20元，第二級為10元。如果我們的一級客戶群有1000人，就可以得到1000×20=2萬元的收益。但我們要拿更大收益，讓這1000人再去推廣。如果他們每人能推廣100人，我們就可以拿到二級用戶，相當於1000×100×10=100萬元的二級推廣收益」。
憑一張身份證注冊借貸寶，就可以借到600萬元。借貸寶平台所謂的借貸、平台也沒有經濟實體來支撐高額利息回報,只有不斷地發展下線,才能保持高額回報。沒想到一些寶友在不勞而獲的心理下,面對利益誘惑這么瘋狂地發展下線。借貸交易只是虛擬的資金流動交易，並不產生任何利潤來源的虛假交易。打著互聯網誠信企業的幌子,鼓吹最強互聯網金融借貸平台,而平台本身不產生任何價值,參與者的收益全部來源於後來參與者的投入資金。
借貸寶推廣員工以送禮送錢方式擺攤誘惑用戶注冊借貸寶，借貸寶用工掌握用戶資料注冊同時，知道用戶借貸寶密碼，銀行卡密碼和用戶信息，借貸寶員工為了達到借貸寶注冊要求新用戶必須在上面操作借款或放款，就這樣很多員工用用戶的借貸寶APP在上面借款，導致大量用戶莫名欠下百萬巨債，還被借貸寶催收。
借貸寶前期運營模式是通過明星羽泉代言宣傳，注冊送錢方式誘導用戶注冊借貸寶。後董事長吳剛以及借貸寶股東等人參與，在借貸寶上以7天，5天，3天，1天為周期，以500%為利息，或線下通過借款本金的30%，20%立即返利息，然後通過借貸寶員工牽頭通過qq群，微信群將此高利方法傳給用戶。當時借貸寶要求內部員工每天必須要建多少群，拉多少人，教會多少人在上面放款，達不到要求會被扣工資，借貸寶員工每天都在各個微信群和qq群截圖，發自己賺錢的截圖，然後在群里瘋狂發紅包誘惑用戶瘋狂，同時九鼎投資吳剛為了讓用戶放心放款，風控大會上講話說通過借貸寶放款出去的錢，沒有借貸寶催收不回來的。借貸寶員工以此誘惑用戶放款出去，然後借貸寶內部員工通過借貸寶瘋狂借款，達到一定數額後，集體逾期，造成嚴重逾潮，第一次出現逾期潮是在2015年12月份，當時九鼎投資被用戶撤資，面臨倒閉風險，然而借貸寶資金不見了，九鼎投資有錢了，危機解除了，這不可能是巧合，我們懷疑九鼎投資非法抽調了借貸寶上面的資金。
第二期逾期潮是在2016年2月份，當時通過借貸寶內部傳出消息稱借貸寶逾期潮是3到4個月出現一次，只要把握機會提前撤出資金就能賺回以前被逾期款項，還能賺錢賺錢，就這樣又有大量用戶上套。這次的逾期潮沒有3個月，不到2個月出現了大逾期潮，沒有任何徵兆，像提前商量好的，一夜之間資金不見了，大量用戶逾期，80%以上用戶同時逾期。
逾期潮後不到一個月通過借貸寶內部傳出消息，出了新功能，先秒先會功能，就是出借人將同等資金再借與借款人，這比款就會回到出借人賬戶，但是要除去逾期費，逾期費高達20%，超過15天逾期費高達30%。但是大量借貸寶內部員工出來宣傳說，只要借款人活了，還能把錢賺回來，如果不操作先秒先回，借款人永遠活不了，上面的資金就永遠是數據。但是基本上所有的用戶都上當了，很多用戶為了操作先秒先回就借款人，將自己家裡錢，親屬的錢，到處借朋友的錢，到處借的錢，銀行貸款，小貸公司貸款，信用卡刷的乾乾凈凈，還有的人還借了大量的高利貸，將所有的資金充值借貸寶操作先秒先回，可以沒有救活借款人，自己的資金也沒有了，先秒先會的功能讓很多人家破人亡。隨著借貸寶的連環騙局，很多人清醒了，他們向媒體和政府反映了借貸寶情況。由於媒體的曝光加借貸寶的用戶基本全部逾期，導致借貸寶交易量下降達95%以上。借貸寶在這種情況下，出了一件起訴功能，讓借款用戶交3%訴訟費就幫用戶起訴，這個功能也有大量用戶上當，現在過了1年多，交了高額訴訟費卻沒有一起被起訴的，而起不退交的3%訴訟費。隨著政府介入調查和大量媒體曝光，借貸寶騙局漸漸浮出水面，借貸寶開始瘋狂無故凍結用戶資金，偷改用戶數據，偷用戶賬戶的錢，很多用戶資金莫名失蹤，沒有交易記錄，借貸寶也不處理。再次同時借貸寶變更了法人，也將借貸寶與九鼎投資脫離的關系，這是做賊心虛，要脫離關系。
第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
九鼎借貸寶的平台有99 % 的用戶在上面集資後失蹤，而且上面大部分是借貸寶的員工，這些員工受借貸寶指使在上面借款，借貸寶此種行為構成集資詐騙罪。
第二百二十四條 【合同詐騙罪;組織、領導傳銷活動罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產：
(一)以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;
(二)以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的;
(三)沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的;
(四)收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產後逃匿的;
(五)以其他方法騙取對方當事人財物的。
第二百二十四條之一 組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，並按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金;情節嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處罰金。
1. 九鼎借貸寶組織、提供服務等經營活動為名，要求推廣商出代理費加入，用拉人頭注冊借貸寶獎勵錢財，拉的人數越多獎勵越多，用金錢引誘用戶注冊和使用借貸寶，讓很多不了解借貸寶用戶在上面借出大量錢財導致血本無歸，家破人亡。
2. 九鼎借貸寶用戶有很多借款人都是團伙借款，做虛假刷數據，然後進行詐騙錢財。借貸寶很多借款用戶冒用他人身份信息進行借款，製作假的行駛證，房產證等進行詐騙，借貸寶沒有實際履行能力，76天不能起訴債務人也不能讓債務人上央行徵信。
3. 九鼎借貸寶上的資金不產生創造價值，一傳銷方式在上面不斷拉新人的擊鼓傳花式運營，構成旁氏騙局與傳銷合體。
以上3點構成合同詐騙罪;組織、領導傳銷活動罪
第二百二十六條 【強迫交易罪】以暴力、威脅手段，實施下列行為之一，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金：
(一)強買強賣商品的;
(二)強迫他人提供或者接受服務的;
(三)強迫他人參與或者退出投標、拍賣的;
(四)強迫他人轉讓或者收購公司、企業的股份、債券或者其他資產的;
(五)強迫他人參與或者退出特定的經營活動的。
九鼎借貸寶強迫他人接受貸款服務，借款就要必須簽訂接受借貸寶向銀行貸款服務。借貸寶強迫借款人和出借人出天價逾期管理費。借貸寶強迫他人退出人人催，強迫凍結用戶資金。借貸寶強迫用戶簽訂補充各種霸王條款，不然無法進入借貸寶APP。此種行為構成犯強迫交易罪。
第二百六十六條 【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
1.九鼎借貸寶虛構事實，隱瞞真相，無法履行合同條款，使被害人產生錯誤認識。
2.九鼎借貸寶故意凍結用戶資金，並且非法佔有用戶財產。
3.九鼎借貸寶將資金轉到九鼎投資使用，並在借貸寶出售九信金融理財產品，通過借貸寶將資金轉到鷹皇金佰仕網路技術有限公司。
以上3點構成詐騙罪。
九鼎控股旗下公司與借貸寶罪行
第二百二十二條 【虛假廣告罪】廣告主、廣告經營者、廣告發布者違反國家規定，利用廣告對商品或者服務作虛假宣傳，情節嚴重的，處二年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金
九鼎借貸寶有通過自己平台和線下有大量宣傳資料，比如三國催，人人催，怎麼樣要把錢催收回來，結果效果怎麼樣大家心知肚明。協議是76天起訴，並且上央行徵信，現在有逾期365天以上一大片，至今借貸寶有一起起訴的嗎?借貸寶你有資格讓逾期76天以上的用戶上徵信嗎?九鼎借貸寶構成犯【虛假廣告罪】
第一百零二條 【背叛國家罪】勾結外國，危害中華人民共和國的主權、領土完整和安全的，處無期徒刑或者十年以上有期徒刑。
與境外機構、組織、個人相勾結，犯前款罪的，依照前款的規定處罰。
九鼎借貸寶的P2P熟人借貸模式最先源於美國，後應反人性失敗，那時的九鼎借貸寶剛上線不到一個月，正火熱推廣，既然美國已經因為此模式反人性停止，為何九鼎借貸寶還要大量推廣，這是否涉嫌勾結美國，坑害國人，九鼎借貸寶構成犯【背叛國家罪】。
第一百零三條 【分裂國家罪、煽動分裂國家罪】組織、策劃、實施分裂國家、破壞國家統一的，對首要分子或者罪行重大的，處無期徒刑或者十年以上有期徒刑;對積極參加的，處三年以上十年以下有期徒刑;對其他參加的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。
煽動分裂國家、破壞國家統一的，處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利;首要分子或者罪行重大的，處五年以上有期徒刑。
九鼎借貸寶旗下人人催組織人員20萬以上，暴力催收借貸寶用戶受害人，擾亂治安，借貸寶催收人員多次透露借貸寶公司後台是那些高官，這些言行和作為構成涉嫌破壞國家統一。
第一百零五條 【顛覆國家政權罪、煽動顛覆國家政權罪】組織、策劃、實施顛覆國家政權、推翻社會主義制度的，對首要分子或者罪行重大的，處無期徒刑或者十年以上有期徒刑;對積極參加的，處三年以上十年以下有期徒刑;對其他參加的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。
以造謠、誹謗或者其他方式煽動顛覆國家政權、推翻社會主義制度的，處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利;首要分子或者罪行重大的，處五年以上有期徒刑。
九鼎借貸寶董事長吳剛在公眾場合演講時說，自己公司的人人催要超越法律的催收，社會主義制度我們要講法，遵紀守法，而吳剛卻要煽動讓人催超越法律做事，這些話是否涉嫌組織、策劃、實施顛覆國家政權、推翻社會主義制度的?有視頻為證。
第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
九鼎借貸寶無銀監會牌照私自設立資金賬戶，出售理財產品，構成涉嫌非法吸收公眾存款罪。
第二百二十五條 【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
(一)未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;
(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的;
(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;
(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。
九鼎借貸寶未經國家有關主管部門批准，沒有銀監會牌照，沒有金融許可證，沒有互聯網金融許可證，借貸寶經營范圍只要技術咨詢，技術推廣，投資咨詢等，這些都和金融無關。這種行為是構成非法經營罪。
第二百三十九條 【綁架罪】以勒索財物為目的綁架他人的，或者綁架他人作為人質的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產;情節較輕的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。
犯前款罪，殺害被綁架人的，或者故意傷害被綁架人，致人重傷、死亡的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產。
以勒索財物為目的偷盜嬰幼兒的，依照前兩款的規定處罰。
九鼎借貸寶人人催暴力催收，據眾多借貸寶受害人反應，借貸寶人人催非法限制人身自由，辱罵，恐嚇，敲詐勒索，毆打，甚至還有更無恥手段要挾受害人。
第二百四十三條 【誣告陷害罪】捏造事實誣告陷害他人，意圖使他人受刑事追究，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制;造成嚴重後果的，處三年以上十年以下有期徒刑。
國家機關工作人員犯前款罪的，從重處罰。
不是有意誣陷，而是錯告，或者檢舉失實的，不適用前兩款的規定。
九鼎借貸寶捏造事實誣告陷害他人說偷車，並且是全國通緝重大刑犯，並且捏造事實通過微信公眾平台肆意宣傳，九鼎借貸寶誣告陷害受害人敲詐借貸寶2000萬。借貸寶此行為構成誣告陷害罪。
第二百四十五條 【非法搜查罪、非法侵入住宅罪】非法搜查他人身體、住宅，或者非法侵入他人住宅的，處三年以下有期徒刑或者拘役。
司法工作人員濫用職權，犯前款罪的，從重處罰。
九鼎借貸寶非法暴力催收，有受害人暴料，借貸寶人人催催收賴在受害人家裡不走，甚至催收受害人的父母，親屬和朋友還錢，有的會暴力毆打受害人的父母，親屬和朋友，這種行為構成【非法搜查罪、非法侵入住宅罪】。
第二百四十六條 【侮辱罪、誹謗罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事實誹謗他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。
前款罪，告訴的才處理，但是嚴重危害社會秩序和國家利益的除外。
通過信息網路實施第一款規定的行為，被害人向人民法院告訴，但提供證據確有困難的，人民法院可以要求公安機關提供協助。
九鼎借貸寶捏造事實誣告陷害他人說偷車，並且是全國通緝重大刑犯，並且捏造事實通過微信公眾平台肆意宣傳，九鼎借貸寶通過搜狐財經侮辱、誹謗受害人，並且無中生有的說受害人敲詐借貸寶公司2000萬。借貸寶此行為構成誣告陷害罪。
第二百五十三條之一 【侵犯公民個人信息罪】違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。
違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規定從重處罰。
竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息的，依照第一款的規定處罰。
單位犯前三款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。
九鼎借貸寶非法查詢用戶身份信息構成【侵犯公民個人信息罪】。
第二百九十四條 【組織、領導、參加黑社會性質組織罪;入境發展黑社會組織罪;包庇、縱容黑社會性質組織罪】組織、領導黑社會性質的組織的，處七年以上有期徒刑，並處沒收財產;積極參加的，處三年以上七年以下有期徒刑，可以並處罰金或者沒收財產;其他參加的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，可以並處罰金。
境外的黑社會組織的人員到中華人民共和國境內發展組織成員的，處三年以上十年以下有期徒刑。
國家機關工作人員包庇黑社會性質的組織，或者縱容黑社會性質的組織進行違法犯罪活動的，處五年以下有期徒刑;情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。
犯前三款罪又有其他犯罪行為的，依照數罪並罰的規定處罰。
黑社會性質的組織應當同時具備以下特徵：
(一)形成較穩定的犯罪組織，人數較多，有明確的組織者、領導者，骨幹成員基本固定;
(二)有組織地通過違法犯罪活動或者其他手段獲取經濟利益，具有一定的經濟實力，以支持該組織的活動;
(三)以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進行違法犯罪活動，為非作惡，欺壓、殘害群眾;
(四)通過實施違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區域或者行業內，形成非法控制或者重大影響，嚴重破壞經濟、社會生活秩序。
九鼎借貸寶人人催成員據借貸寶人人催透露已達20萬以上，遍布各省，每個省，市，區，都有人人催所謂的催收經理，形成較穩定的非法催收受害人，和受害人家屬，親切以及朋友。
九鼎借貸寶人人催經理有固定工資由九鼎借貸寶發放並且有催收提成，催收人員一般聽從催收經理安排，形成10人以上團伙去受害人家中進行催收以獲得催收獎金和提成。
九鼎借貸寶人人催以各種手段，包括暴力和威脅催收受害人，有組織的長期在固定的區域催收受害人，長期的多次的欺壓、殘害借貸寶用戶群眾和借貸寶受害人家屬，朋友等。
九鼎借貸寶人人催多為涉黑人員，在催收過程人人催人員也會經常說自己在當地有背景，有關系，有實力，並因此才敢如此催收，催收還要受害人付高額崔收費，這種行為讓本已經被借貸寶坑害的受害人雪上加霜，這種情況已經嚴重擾亂受害人的生活秩序。
這些行為構成【組織、領導、參加黑社會性質組織罪;入境發展黑社會組織罪;包庇、縱容黑社會性質組織罪】
第二百九十五條 【傳授犯罪方法罪】傳授犯罪方法的，處五年以下有期徒刑、拘役或者管制;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑;情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
九鼎借貸寶在很多QQ群，微信群傳授如何催收受害人，如何威脅受害人，如何避免刑事責任，其QQ群，威脅群，不計其數，人數眾多，規模很龐大。此種行為構成【傳授犯罪方法罪】。
九鼎借貸寶虛假宣傳金融詐騙
公司注冊地址：北京市石景山區魯谷路74號中國瑞達大廈7層F707房間
真實地址：北京市朝陽區安立路30號仰山公園東一門2號樓
懂事長：吳剛;法人：王璐
借貸寶公然挑戰監管，非法經營，暴力催收，禍害學生，危害幾代人，嚴重危害社會穩定和秩序，禍國殃民，動搖國家根基，九鼎借貸寶不除天理難容。股票代碼：九鼎投資(600053);九鼎集團(430719)
舉報人：詹志華，手機：15328030710住址四川省成都市青羊區寧夏街
2015 年8月份在微信被推薦下載借貸寶，注冊後在借貸寶官方看到三國崔，總結三國崔就是說借貸寶催收特別厲害，通過借貸寶借出去沒有收不回的債，然後看了借貸寶所以公告和宣傳，感覺很靠譜，加上借貸寶是九鼎公司的，我當時信以為真，就開始在上面把錢借給借貸寶推薦的好友，一個星期下來借出5萬多，到期了沒有一個還款全部逾期，全部失聯。這時候我每天和借貸寶客服溝通，但是錢依然沒有收回來。感覺被借貸寶忽悠以後決定不再碰借貸寶。過了幾天無意間看到借貸寶官方發的消息，說只要發展3或5個下線，每天只需泡壺茶然後把錢借給自己下線操作就可以賺錢。我想著這種美好生活，加上想把之前借出去的錢賺回來，然後花了2個星期時間，用5萬人民幣找到了5個熟人做下線，剛開始幾周時間都正常，過了一段時間基本全部逾期，有的失聯，有的說資金被套想辦法解決。由於借貸寶的高額逾期費和管理費，逾期16天，每天按總額20%由借貸寶收取。這種高額費用導致下線無力償還，最後失聯。
由於借貸寶審核問題，導致借貸寶上借款人大部分是騙子和老賴，借貸寶上甚至有部分借款人是冒充熟人用別人身份證注冊在上面借錢，這些情況讓出借人血本無歸，加上借貸寶催收純屬忽悠，只知道打電話，什麼上門催收，到76天起訴全部未執行。借貸寶從來不找自己原因，只會說出借人的問題，在借出大部分逾期的情況下借貸寶公布不熟不借，說是出借人把錢借給陌生人導致逾期。
2016年5月份由於借貸寶借款人騙子和老賴眾多，導致大部分賺利差無力償還逾期，賺利差本來是為了賺點錢，結果為了還債買車，買房，傾家盪產依然無法還清借貸寶高額管理費和逾期費，甚至有部分被追債弄的傾家盪產，家破人亡。我只是純出借人碰借貸寶一年時間不到，現在被逾期55萬，生活基本陷入困境。最令人惡心的是在這個時候借貸寶不但不出來解決問題，只知道自己圈錢，推出先秒先回功能，次功能就是如果欠款人不充值還款，出借人就再次借款給借款人，這樣錢就會還出借人的賬戶，前提是借貸寶要先扣除逾期管理費。如果借款人不充值，錢就永遠收不回來。這樣就等於出借人承擔了逾期費和高額管理費，有人見過出借人把錢借出去，借款人逾期了，然後出借人承擔逾期費和高額管理費的嗎?
最近借貸寶客服給逾期人打電話，叫逾期人用小號去收米，借貸寶這樣想幹嘛，這樣不是縱容老賴騙子嗎，借貸寶頻繁改變借貸寶規則，最近突然限額，事先無通知，一下導致無法操作又使很多人逾期了，很多人都說借貸寶是故意的，想方設法把人整逾期，然後賺逾期管理費，我們也覺得是這樣的，借貸寶還有更過分的事，無任何通知，任意隨便修改協議，以前逾期借貸寶承若墊錢起訴，現在3月份以後的借款需要借出人出起訴費了，而且先交費再起訴，借貸寶估計還要多收起訴費，從中賺取利潤，而這些重大協議修改了這么久，我們現在才知道，還是無意間知道的，借貸寶就是個詐騙公司，我們懷疑借款人都是借貸寶內部操作圈錢
借貸寶出現這些問題以後居然把法人更改了，我們毫不知情。
我現在能聯繫到的受害人有500多個，知道的受害人有3000多個，聽說的受害人無法統計，據說所有注冊借貸寶用戶95%以上逾期，這個驚人數據不能說明借貸寶的問題嗎?
我本是一名招生教師，平均每月收入至少8000，過著無憂無慮的生活。而現在我要還信用卡20萬，貸款15萬，用光了家裡的錢10多萬。而這些錢全部在借貸寶里被逾期.因為被借貸寶騙了55萬，加上自己負責無法償還，本打算今年結婚的我和女友已分手。這些事我每月敢讓父母知道，父母年齡大了，怕受不了出人命。我現在每月還款達2萬多，已經快支撐不住，每天只能吃兩頓稀飯維持生活。
我相信中國有清官，能為民做主。要求借貸寶賠償所有逾期金額55萬，後期得不到解決，我們會聯系所有能聯系受害者500多人和媒體一同上京上訪，後面的路或許很難走，我打算用一生時間和借貸寶死磕到底!以上敘述全部屬實!