⑴ 自己賣基金有多難多家公募的直銷app已暫停運營、變更名稱
記者杜萌提起買基金，很多基民首選便是支付寶、天天基金等第三方代銷機構。相比互聯網渠道的巨大流量，公募公司自營的app往往被投資者忽略。今年以來，已經先後有方正富邦、英大基金兩家公司宣布停運自家直銷app。早在2020年，德邦基金就以業務調整為由，宣布終止德邦基金app手機應用軟體的運營及維護服務。當紅基金經理丘棟榮所在的中庚基金始終沒有自營app。本月初，中歐基金公告，稱擬逐步將網上直銷平台開戶、認購、申購、贖回、轉換及定期定額投資等基金銷售業務遷移至中歐財富。作為中歐基金控股的基金銷售子公司，中歐財富具備基金銷售業務資格。在財富管理成為資管行業發展大趨勢時，公募基金是否甘願放棄這個自有陣地？7月15日，前海開源基金公司發布公告，稱旗下直銷交易平台APP「前海開源基金」更名為「基金星球」。為何進行這樣的更新？前海開源基金星球APP負責人岳劍介紹，此次升級中有一個重要的變化，就是基民需要「持證」購基，這一做法在業內還屬首家。「我們希望站在為投資者利益負責的角度，確保用戶在成為投資者之前具備相應的投資認知，在基金星球APP推出《基民認知水平測評》，用戶只有通過測評才能購買非貨幣基金；而對於測評不通過的用戶，基金星球APP還提供了定製的學習內容，幫助其了解相關知識，進而提升對基金和投資的認知。」岳劍說。對於公募來說，解決直銷難題仍任重而道遠。「基金公司做直銷App，成本比較大，主要是人員成本、引流成本、監管成本、運維成本等。」華南某千億規模的公募運營部人士表示，「如果直銷渠道的銷售規模上不去，將會導致基金公司直銷的成本遠遠大於收入，投入產出不成比例，那麼繼續維持直銷App的運營就有很大壓力。」「近年，基金公司的App功能差異不多，基本功能都包括買賣投資功能、社區、資訊、直播、短視頻等。」該人士分析說，互聯網產品運營、拉新獲客都不是基金公司的優勢，基金公司難以大批量留存用戶。互聯網流量見頂，流量成本控製成為難題。「基金公司獲取一個活躍有效新客戶的成本不低於500元，這成為很多基金公司客戶擴張的沉重負擔。」很多中小型公募公司經過權衡後，會選擇放棄直銷App，轉而依靠銀行、券商、互聯網第三方代銷渠道等。百嘉基金副總王群航表示。中國證券投資基金業協會發布的公募代銷一季度數據顯示，銀行渠道代銷股票及混合公募基金保有規模為3.25萬億元，代銷的非貨基金保有規模為3.85萬億元；券商渠道代銷股票及混合公募基金保有規模為1.14萬億元，非貨基金保有規模為1.24萬億元；保險及第三方機構渠道代銷的股票及混合公募基金保有規模為1.49萬億元，非貨基金保有規模為2.75萬億元。不過，大多數公募不願意輕易放棄直銷這個渠道。上海某管理規模在5000億元以上的公募人士表示，直銷渠道對於公募基金公司來說有著重要的戰略意義，「目前整個行業都在從資產管理向財富管理轉型，在轉型過程中基金公司需要面對C端用戶，建立自己的平台。」該人士表示，基金投顧是基金公司財富管理業務發展的重要契機，可以解決直銷平台品類單一的問題。一些具備品牌特色的中小型基金公司，正在憑借品牌效應在直銷渠道與客戶建立起深度的信任關系。