Ⅰ 應該購買哪家保險公司的重大疾病險
保險里最熱門的險種是啥？健康險當之無愧，尤其是「重大疾病險」。然而，由於大多數人並沒有對重疾險有一個透徹的了解，因此投保的人多，抱怨的人也多，比如覺得理賠難。今天梧桐樹保險網專業的保險規劃師就教大家如何根據保險條款為自己挑選一款合適的重疾險產品，避免理賠糾紛，輕松獲得滿意的保障。
內容概要
· 重疾險有什麼用？
· 如何區分不同重疾險產品的保障責任？
· 重疾險條款還有哪些細節要注意？
重疾險的意義
簡而言之，重疾險就是指達到賠付條件，如確診保障范圍內某種疾病，保險公司按合同約定給付保險金，這筆錢可以隨意支配，用於治療、康復或彌補收入損失等。
它與醫療險雖然同屬健康險，但本質上有較大差異，投保前首先要認清重疾險的作用。
不同重疾險產品的保障責任有何區別？
如今重疾險產品層出不窮，經過數十年的發展，保障責任也越來越豐富，不同的重疾險產品在保障責任上會進行不同的搭配設計，我們可以從中加以區分。
1、覆蓋疾病種類、分組 · 疾病種類
重疾險保障包括重大疾病、中症疾病、輕症疾病等，輕、中症疾病保障大大了降低重疾險的理賠門檻。不同的重疾險產品重疾、輕症的疾病種類數量可能會不同。
現在大多數重疾險產品都能保障100多種疾病，實質上，只有保險行業協會定義的25種重疾是一定包含在內的，占重疾險理賠的90%左右，剩餘疾病由保險公司自行設計。因此，重疾險保障的重大疾病種類並不一定越多越好。
中症、輕症疾病則沒有統一的標准，不同保險公司可能差異會較大，所以應該重點關注包含的高發病種是否全面，例如11種常見的高發輕症：
· 疾病分組
一些多次賠付的重疾險產品，可能會對疾病進行分組，每組僅賠付一種疾病，因此重疾險好不好，疾病分組也是重點。尤其是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病這6種核心重疾，惡性腫瘤單獨一組，其餘5種平均分散在不同組，是目前分組多次賠付重疾險最科學的分組方式。
如果是疾病不分組的重疾險，就無需擔心這一點了。
2、賠付次數、比例
市場上重疾險賠付從單次到多次的產品都有，目前以多次賠付重疾險為主流，部分產品會將賠付比例設計得較高，以突顯優勢。
一些重疾險產品還包含癌症二次賠付責任，用於應對癌症的復發、轉移等；滿足一些條件可以有額外賠付，例如保單前十年罹患重疾額外賠付50%保額，這些都屬於加分項。
3、保障期間
按保障期間來看，重疾險可以劃分為定期重疾險和終身重疾險，倘若保障期滿後出險，定期重疾險就無法進行賠付了，但優勢在於保費較便宜。
如預算不高，建議選擇保定期，可以做高保額；如預算充足，還是首選終身保障。
4、保費豁免
投保人或被保人罹患重症/中症/輕症/身故/全殘等情況，可以豁免後續未交保費，保障依然有效。可豁免的情況越多，豁免保費的機會越大，投保人豁免適合在夫妻互保以及父母給孩子投保時附加。
5、返還責任
重疾險還可以附加身故賠付責任、保費返還等，到期未出險返還保費的保險通常保費較高，預算有限的情況下還是以消費型重疾險為主。
身故保障則是在被保險人出險身故後，保險公司進行賠付，可為家人留下一筆財富，相當於附帶了一項壽險保障。
6、增值服務
一些重疾險產品投保後還可以享受增值服務，例如住院綠通、專家診療等，也是非常實用的保障。
投保前應當首先明確自己需要哪些保障，先了解一款重疾險產品具有哪些保障責任，再對照自身的需求進行篩選，避免因為不必要的保障多花了冤枉錢。
重疾險條款還有哪些細節需要注意？
除了看整體保障責任，重疾險的保險條款還有一些非常重要的細節，如果對條款內容並不清楚，很容易引起理賠糾紛。
1、健康告知
一要看健康問卷的嚴格程度，二要看核保的便利性，三要看核保的寬松程度。例如是否有檢查結果異常的問詢、是否可以智能核保、對於健康異常情況的承保條件等。能夠正常承保自然是最好，再者除外承保或加費承保也比直接拒保要來得好。
2、等待期
為了防範帶病投保的情況，重疾險一般會設置等待期，主要看兩點：
一是重疾險產品等待期的長短，例如有的180天，有的更久；
二是等待期內患病，保險公司承擔什麼責任，一般在等待期內出險，保險公司會退還已交保費。也有的保險公司規定，等待期內罹患輕症，僅輕症保障終止，其它保障依然有效。
3、責任免除
說白了就是哪些情況保險公司不保，每家公司重疾險的責任免除條款一般大同小異，例如投、被保人故意犯罪，遺傳性、先天性疾病，遭遇核爆炸、戰爭、恐怖活動等。但為了避免理賠時產生糾紛，責任免除也是必看的一項。
萬一因為沒有仔細看保險條款，導致後期想退保或是出險後無法進行理賠，就得不償失了。只要找准重點，看似復雜的條款其實也能很快梳理清楚。
寫在最後
除了通過條款看是否符合自身保障需求，還需要提前確定好保費預算。重大疾病治療費用平均一般在30w-50w，除考慮治療費外，還要考慮後續的康復費用、收入損失等，重疾險保額既要達到一定額度，也不能造成經濟負擔。
一看保障與需求，再看保額與保費，注意以上這幾點，再也不用擔心買不到對的重疾險產品了！如果還不知道如何挑選重疾保險，可以關注【梧桐樹保險網】，專業的保險規劃師免費為您對比產品、設計保障方案！
Ⅱ 哪個保險公司的重大疾病保險好
想知道哪家保險公司好可以看看奶爸整理出來的這份榜單：2020保險公司全國排名新鮮出爐！誰才是實至名歸的保險「大公司」？
相信看完你應該會對目前市面上比較熱門的保險公司有個初步了解。奶爸嘮叨一句，投保重疾險，關注點不應該在保險公司好不好，而應該在產品。
一、重疾險的特點
很多朋友對於醫療險和重疾險之間區分不清晰，會誤以為兩類產品是同一種，這是錯誤的想法。
重疾險跟醫療險最大的不同在於兩點：
1、重疾險是給付型，醫療險是報銷型。
Ⅲ 保險公司里的重大疾病險 那種病才算重大疾病險
保監會對高發的25種疾病有明確的定義和規定，此外不同保險公司的產品還會進一步補充幾十種重大疾病。
購買重疾險前可以先了解保險產品的保障責任和疾病種類及賠付條件，清楚什麼情況可以賠，什麼情況無法申請理賠。一般產品前25種都是一樣的，主要看25種疾病後面的疾病這類和理賠門檻。
千萬不要盲目追求疾病的數量，一定要注意一些比較高發的疾病是不是在保障范圍內，疾病數量在多的產品，不包含高發疾病都是沒有意義的。
Ⅳ 一般保險公司的重大疾病保險具體都包括哪些
保險公司推出的重大疾病保險最多包含了上百種重大疾病，但行業規定的是必須包含25種，這25種重大疾病在各種重疾險產品的保障條例中都可以找到。它們分別是：1、惡性腫瘤，要求不包括部分早期惡性腫瘤。
2、急性心肌梗塞。
3、腦中風後遺症，要求是永久性功能障礙。
4、重大器官移植術或造血幹細胞移植術，要求須進行異體移植手術。
5、冠狀動脈搭橋術，要求須進行開胸手術。
6、終末期腎病，要求須透析治療或腎臟移植手術。
7、多個肢體缺失，要求完全性斷離。
8、急性或亞急性重症肝炎。
9、良性腦腫瘤，要求須開顱手術或放射治療。
10、慢性肝功能衰竭失代償期，不包括酗酒或葯物濫用所致。
11、腦炎後遺症或腦膜炎後遺症，要求是永久性功能障礙。
12、深度昏迷，不包括酗酒或葯物濫用所致。
13、雙耳失聰，要求是永久性的。
14、雙目失明，要求是永久性的。
15、癱瘓，要求是永久性的。
16、心臟瓣膜手術，須開腔手術。
17、嚴重阿爾茨海默病，自主生活能力完全喪失。
18、嚴重腦損傷，永久性功能障礙。
19、嚴重帕金森病，自主生活能力完全喪失。
20、嚴重Ⅲ度燒傷，至少達體表面積的20%。
21、嚴重原發性肺動脈高壓，有心力衰竭表現。
22、嚴重運動神經元病，自主生活能力完全喪失。
23、語言能力喪失，完全喪失且經積極治療至少12個月。
24、重型再生障礙性貧血。
25、主動脈手術，須開腔或開腹手術。
消費者在購買重大疾病保險的時候要弄清所購保險的各項條款，清楚自己應享有的權利和應履行的義務避免權益受損。若不清楚怎麼選擇重疾險可以看看這里奶爸做的對比測評：《全國熱門的136款重疾險產品對比表》
對重大疾病保險購買事項不了解可以咨詢奶爸保，奶爸保從產品設計（風險匹配，產品篩選，產品定製）到售前（專業咨詢、產品推薦、用戶認知），到承保（認證、核保、出單），再到理賠及售後服務（智能客服、保單管理、數據沉澱），全方位提升保險全流程服務的用戶體驗。
Ⅳ 保險公司的重大疾病包括哪些
重大疾病保險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。
按保險期限劃分
定期保險：以重疾保障為主險，在一定期限內給於保障，一般採用均衡保費。這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說明的是，這種保險雖然是主險，但也屬於消費型的，沒有理賠則不能返還保費。
終身保險：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供重大疾病保障，期限直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。
按給付形態劃分
額外給付保險：需要同時購買其他主險，例如同時投保終身壽險或者養老保險，屬於消費型險種，自然費率設計比較多見。也就是30歲這一年只需要三四百元，繳費至60歲後每年都要超過幾千，且不發生理賠時保費不能返還。身故給付現金是按照主險的保額進行理賠的。
提前給付保險：需要同時購買其他主險，多數限定在同時投保終身壽保險（被保險人活著是拿不到錢的那種保險就叫終身壽險），屬於消費型險種。身故給付現金同樣是按照主險保額進行理賠的。
凡是看見有「提前給付」字樣的附加重疾，需要了解它有個極為顯著的特徵——附加的重疾一旦發生理賠，主險的保額要相應減去理賠數額。例如投保20萬終身壽附加提前給付重疾10萬，如果發生重疾理賠得到10萬，終身壽則要減去已理賠的10萬，由20萬變為10萬。如果終身壽和附加提前給付各投保10萬，一旦發生重疾理賠，主險減後為零，保險合同就會終止。
獨立給付保險：獨立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責任，而且其責任是完全獨立的，並且兩者有獨立的保額。如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止；如果被保險人未患重大疾病，則給付死亡保險金。此型產品較易定價，只需考慮重大疾病的發生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴格。
比例給付保險：按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設計的，主要是考慮某一種重大疾病的發生率、死亡率、治療費用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用於以上諸型產品之中。
主險捆綁附加：多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。所謂兩全險就是保障期限內身故保險公司要給錢，保障期限後沒有身故保險公司也要給錢的那種保險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾後就成為過去最常見的有病賠病、無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標明費率的，已經計入兩全主險費率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費率，而且附加的重疾險保障期等於兩全險的期限，一般都在80歲左右。