Ⅰ 应该购买哪家保险公司的重大疾病险
保险里最热门的险种是啥？健康险当之无愧，尤其是“重大疾病险”。然而，由于大多数人并没有对重疾险有一个透彻的了解，因此投保的人多，抱怨的人也多，比如觉得理赔难。今天梧桐树保险网专业的保险规划师就教大家如何根据保险条款为自己挑选一款合适的重疾险产品，避免理赔纠纷，轻松获得满意的保障。
内容概要
· 重疾险有什么用？
· 如何区分不同重疾险产品的保障责任？
· 重疾险条款还有哪些细节要注意？
重疾险的意义
简而言之，重疾险就是指达到赔付条件，如确诊保障范围内某种疾病，保险公司按合同约定给付保险金，这笔钱可以随意支配，用于治疗、康复或弥补收入损失等。
它与医疗险虽然同属健康险，但本质上有较大差异，投保前首先要认清重疾险的作用。
不同重疾险产品的保障责任有何区别？
如今重疾险产品层出不穷，经过数十年的发展，保障责任也越来越丰富，不同的重疾险产品在保障责任上会进行不同的搭配设计，我们可以从中加以区分。
1、覆盖疾病种类、分组 · 疾病种类
重疾险保障包括重大疾病、中症疾病、轻症疾病等，轻、中症疾病保障大大了降低重疾险的理赔门槛。不同的重疾险产品重疾、轻症的疾病种类数量可能会不同。
现在大多数重疾险产品都能保障100多种疾病，实质上，只有保险行业协会定义的25种重疾是一定包含在内的，占重疾险理赔的90%左右，剩余疾病由保险公司自行设计。因此，重疾险保障的重大疾病种类并不一定越多越好。
中症、轻症疾病则没有统一的标准，不同保险公司可能差异会较大，所以应该重点关注包含的高发病种是否全面，例如11种常见的高发轻症：
· 疾病分组
一些多次赔付的重疾险产品，可能会对疾病进行分组，每组仅赔付一种疾病，因此重疾险好不好，疾病分组也是重点。尤其是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这6种核心重疾，恶性肿瘤单独一组，其余5种平均分散在不同组，是目前分组多次赔付重疾险最科学的分组方式。
如果是疾病不分组的重疾险，就无需担心这一点了。
2、赔付次数、比例
市场上重疾险赔付从单次到多次的产品都有，目前以多次赔付重疾险为主流，部分产品会将赔付比例设计得较高，以突显优势。
一些重疾险产品还包含癌症二次赔付责任，用于应对癌症的复发、转移等；满足一些条件可以有额外赔付，例如保单前十年罹患重疾额外赔付50%保额，这些都属于加分项。
3、保障期间
按保障期间来看，重疾险可以划分为定期重疾险和终身重疾险，倘若保障期满后出险，定期重疾险就无法进行赔付了，但优势在于保费较便宜。
如预算不高，建议选择保定期，可以做高保额；如预算充足，还是首选终身保障。
4、保费豁免
投保人或被保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残等情况，可以豁免后续未交保费，保障依然有效。可豁免的情况越多，豁免保费的机会越大，投保人豁免适合在夫妻互保以及父母给孩子投保时附加。
5、返还责任
重疾险还可以附加身故赔付责任、保费返还等，到期未出险返还保费的保险通常保费较高，预算有限的情况下还是以消费型重疾险为主。
身故保障则是在被保险人出险身故后，保险公司进行赔付，可为家人留下一笔财富，相当于附带了一项寿险保障。
6、增值服务
一些重疾险产品投保后还可以享受增值服务，例如住院绿通、专家诊疗等，也是非常实用的保障。
投保前应当首先明确自己需要哪些保障，先了解一款重疾险产品具有哪些保障责任，再对照自身的需求进行筛选，避免因为不必要的保障多花了冤枉钱。
重疾险条款还有哪些细节需要注意？
除了看整体保障责任，重疾险的保险条款还有一些非常重要的细节，如果对条款内容并不清楚，很容易引起理赔纠纷。
1、健康告知
一要看健康问卷的严格程度，二要看核保的便利性，三要看核保的宽松程度。例如是否有检查结果异常的问询、是否可以智能核保、对于健康异常情况的承保条件等。能够正常承保自然是最好，再者除外承保或加费承保也比直接拒保要来得好。
2、等待期
为了防范带病投保的情况，重疾险一般会设置等待期，主要看两点：
一是重疾险产品等待期的长短，例如有的180天，有的更久；
二是等待期内患病，保险公司承担什么责任，一般在等待期内出险，保险公司会退还已交保费。也有的保险公司规定，等待期内罹患轻症，仅轻症保障终止，其它保障依然有效。
3、责任免除
说白了就是哪些情况保险公司不保，每家公司重疾险的责任免除条款一般大同小异，例如投、被保人故意犯罪，遗传性、先天性疾病，遭遇核爆炸、战争、恐怖活动等。但为了避免理赔时产生纠纷，责任免除也是必看的一项。
万一因为没有仔细看保险条款，导致后期想退保或是出险后无法进行理赔，就得不偿失了。只要找准重点，看似复杂的条款其实也能很快梳理清楚。
写在最后
除了通过条款看是否符合自身保障需求，还需要提前确定好保费预算。重大疾病治疗费用平均一般在30w-50w，除考虑治疗费外，还要考虑后续的康复费用、收入损失等，重疾险保额既要达到一定额度，也不能造成经济负担。
一看保障与需求，再看保额与保费，注意以上这几点，再也不用担心买不到对的重疾险产品了！如果还不知道如何挑选重疾保险，可以关注【梧桐树保险网】，专业的保险规划师免费为您对比产品、设计保障方案！
Ⅱ 哪个保险公司的重大疾病保险好
想知道哪家保险公司好可以看看奶爸整理出来的这份榜单：2020保险公司全国排名新鲜出炉！谁才是实至名归的保险“大公司”？
相信看完你应该会对目前市面上比较热门的保险公司有个初步了解。奶爸唠叨一句，投保重疾险，关注点不应该在保险公司好不好，而应该在产品。
一、重疾险的特点
很多朋友对于医疗险和重疾险之间区分不清晰，会误以为两类产品是同一种，这是错误的想法。
重疾险跟医疗险最大的不同在于两点：
1、重疾险是给付型，医疗险是报销型。
Ⅲ 保险公司里的重大疾病险 那种病才算重大疾病险
保监会对高发的25种疾病有明确的定义和规定，此外不同保险公司的产品还会进一步补充几十种重大疾病。
购买重疾险前可以先了解保险产品的保障责任和疾病种类及赔付条件，清楚什么情况可以赔，什么情况无法申请理赔。一般产品前25种都是一样的，主要看25种疾病后面的疾病这类和理赔门槛。
千万不要盲目追求疾病的数量，一定要注意一些比较高发的疾病是不是在保障范围内，疾病数量在多的产品，不包含高发疾病都是没有意义的。
Ⅳ 一般保险公司的重大疾病保险具体都包括哪些
保险公司推出的重大疾病保险最多包含了上百种重大疾病，但行业规定的是必须包含25种，这25种重大疾病在各种重疾险产品的保障条例中都可以找到。它们分别是：1、恶性肿瘤，要求不包括部分早期恶性肿瘤。
2、急性心肌梗塞。
3、脑中风后遗症，要求是永久性功能障碍。
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术，要求须进行异体移植手术。
5、冠状动脉搭桥术，要求须进行开胸手术。
6、终末期肾病，要求须透析治疗或肾脏移植手术。
7、多个肢体缺失，要求完全性断离。
8、急性或亚急性重症肝炎。
9、良性脑肿瘤，要求须开颅手术或放射治疗。
10、慢性肝功能衰竭失代偿期，不包括酗酒或药物滥用所致。
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，要求是永久性功能障碍。
12、深度昏迷，不包括酗酒或药物滥用所致。
13、双耳失聪，要求是永久性的。
14、双目失明，要求是永久性的。
15、瘫痪，要求是永久性的。
16、心脏瓣膜手术，须开腔手术。
17、严重阿尔茨海默病，自主生活能力完全丧失。
18、严重脑损伤，永久性功能障碍。
19、严重帕金森病，自主生活能力完全丧失。
20、严重Ⅲ度烧伤，至少达体表面积的20%。
21、严重原发性肺动脉高压，有心力衰竭表现。
22、严重运动神经元病，自主生活能力完全丧失。
23、语言能力丧失，完全丧失且经积极治疗至少12个月。
24、重型再生障碍性贫血。
25、主动脉手术，须开腔或开腹手术。
消费者在购买重大疾病保险的时候要弄清所购保险的各项条款，清楚自己应享有的权利和应履行的义务避免权益受损。若不清楚怎么选择重疾险可以看看这里奶爸做的对比测评：《全国热门的136款重疾险产品对比表》
对重大疾病保险购买事项不了解可以咨询奶爸保，奶爸保从产品设计（风险匹配，产品筛选，产品定制）到售前（专业咨询、产品推荐、用户认知），到承保（认证、核保、出单），再到理赔及售后服务（智能客服、保单管理、数据沉淀），全方位提升保险全流程服务的用户体验。
Ⅳ 保险公司的重大疾病包括哪些
重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
按保险期限划分
定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供重大疾病保障，期限直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
按给付形态划分
额外给付保险：需要同时购买其他主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是30岁这一年只需要三四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
提前给付保险：需要同时购买其他主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止。
独立给付保险：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且两者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止；如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。
比例给付保险：按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计的，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。
主险捆绑附加：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病、无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在80岁左右。